截至8月29日，全部42家上市銀行中已有25家銀行完成半年報披露，占比達59.5%。

從核心指標看，25家上市銀行2023年上半年凈利潤合計4598.11億元，同比增長7.2%。其中，24家凈息差收窄，占比高達96%；18家不良貸款率下降，占比72%。

(資料圖)

凈息差普降

除貴陽銀行上半年凈利潤（指歸母凈利潤，下同）同比出現(xiàn)下降外，其余24家銀行凈利潤同比均有較快增長，有16家銀行凈利潤增速達到兩位數(shù)，其中有5家銀行凈利潤同比增幅超過20%。

整體看，24家銀行今年上半年凈利合計同比增長7.3%，增速收窄。2022年，這24家銀行凈利合計同比增長8.6%。

凈利增幅收窄與商業(yè)銀行凈息差普遍收窄有關(guān)。目前，已經(jīng)披露半年報的上市銀行中，凈利息收入占營收的比例普遍超過七成，凈息差收窄對上市銀行凈利潤的影響較為明顯。

中國郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，大多數(shù)上市銀行上半年凈息差下降，這與去年LPR下調(diào)，今年初房貸利率重新定價，以及今年銀行貸款利率下降等因素有關(guān)。

中國銀行研究院博士后杜陽表示，盡管上市銀行凈利息收入出現(xiàn)下滑，息差承壓明顯。但整體來看，利息凈收入下降幅度較小，預(yù)計不會對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響，隨著存款利率市場化改革效能的充分釋放，商業(yè)銀行凈息差水平將企穩(wěn)回升。

據(jù)統(tǒng)計，上述25家銀行中，除江陰銀行上半年凈息差較去年同期上升外，其他24家均出現(xiàn)下降。

對于下半年凈息差走勢的預(yù)測，多家銀行管理層在中期業(yè)績發(fā)布會上透露，預(yù)計凈息差仍會面臨一定下行壓力，但將保持在合理區(qū)間。

交通銀行首席風險官劉建軍表示，從趨勢來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，預(yù)計息差將保持在合理區(qū)間。

18家銀行不良貸款率下降

半年報顯示，截至6月末，25家上市銀行中，共有18家銀行的不良貸款率較去年年末出現(xiàn)下降，資產(chǎn)質(zhì)量改善的銀行占比達七成。另有3家銀行不良貸款率持平；不良貸款率出現(xiàn)上升的銀行僅有4家。截至6月末，有12家銀行的不良貸款率低于1%。

杜陽表示，上市銀行不良貸款率下降主要有三方面的原因：一是隨著實體經(jīng)濟逐步向好，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境改善，還款意愿和還款能力穩(wěn)步提升，從源頭降低銀行面臨的信用風險水平。二是商業(yè)銀行綜合運用多種不良處置工具，提高貸款審查和風險評估的準確性，風險化解能力顯著提升。三是監(jiān)管部門加強監(jiān)管力度，持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，出臺多部商業(yè)銀行風險管理方面的重要規(guī)章制度，為高質(zhì)量風險管理體系建設(shè)明確方向。

就2023年下半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量走勢，多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上表示，有信心、有底氣繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。中信銀行副行長胡罡稱，由于中國經(jīng)濟向好為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的整體好轉(zhuǎn)營造了非常有利的環(huán)境，下半年和明年都有信心延續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢。

杜陽表示，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)回升向好，下半年，銀行資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)延續(xù)向優(yōu)態(tài)勢，不良貸款率有望進一步下行。但局部行業(yè)和地區(qū)的發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要重點關(guān)注。

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