繼8月21日獲批籌建后，北銀理財于近期拿到開業(yè)“許可證”。11月4日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布公告，同意北銀理財開業(yè)，注冊資本為20億元。同時，北銀理財董事長步艷紅、總裁琚澤鈞等高管、董事的任職資格也獲得核準。

據(jù)了解，2004年，北京銀行開始涉及理財業(yè)務(wù)，目前已形成“京華遠見”“京華匯盈”等系列理財產(chǎn)品。2021年，北京銀行宣布理財業(yè)務(wù)全面完成凈值化轉(zhuǎn)型，截至2022年6月末，該行存續(xù)非保本理財產(chǎn)品共208只，理財規(guī)模為3550.4億元，較去年同期增加232.7億元。

北銀理財此番獲批開業(yè)標志著理財公司再度擴容。11月6日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在北銀理財之前，年內(nèi)獲批開業(yè)的理財公司還包括浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財、恒豐理財和渤銀理財7家理財公司。

目前，除開業(yè)較晚的渤銀理財外，其余理財公司均已有產(chǎn)品“面市”。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財、恒豐理財合計共發(fā)行641只理財產(chǎn)品，產(chǎn)品類型以固定收益類居多，混合類次之。

在零壹研究院院長于百程看來，理財公司是“資管新規(guī)”后銀行理財進行凈值化轉(zhuǎn)型的主體，發(fā)展初期在承接母行的存續(xù)產(chǎn)品基礎(chǔ)上開展新增業(yè)務(wù)。但因銀行理財?shù)目腿捍饲伴L期購買保本型產(chǎn)品，已形成穩(wěn)健和保守的理財偏好，因此，理財公司目前的核心產(chǎn)品依然是以固定收益類為主。基于原有銀行理財客群的特點，預(yù)計未來理財公司在固收領(lǐng)域繼續(xù)鞏固優(yōu)勢，后續(xù)還將進一步拓展養(yǎng)老理財和權(quán)益類資產(chǎn)投資等領(lǐng)域。

從全行業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模來看，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》顯示，截至2022年6月底，理財公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模19.14萬億元，同比增長91.21%，占全市場的比例達到65.66%。理財公司平均資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)約7656億元，單只產(chǎn)品平均規(guī)模為16.26億元。

談及理財公司管理產(chǎn)品規(guī)模不斷創(chuàng)新高的原因，資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽認為，規(guī)模創(chuàng)新高有多重因素，一方面理財子公司獨立化以后，優(yōu)化運營機制，提升薪酬水平，品牌效應(yīng)更加明顯，市場認可度進一步提高。另一方面，部分未成立理財公司的銀行在監(jiān)管引導(dǎo)下新增理財產(chǎn)品規(guī)模有所控制，部分小銀行直接轉(zhuǎn)戰(zhàn)代銷市場，因此一部分市場份額讓渡至理財公司。

對于后續(xù)理財公司獲批的趨勢和格局，于百程認為，從銀行理財公司層面看，凈值化轉(zhuǎn)型后，由于管理能力、投資能力以及品牌等的不同，會使得銀行理財?shù)牟町愋愿用黠@。銀行理財會逐漸分化為綜合性理財公司，以某一領(lǐng)域見長的特色型理財公司，有些中小銀行則以代銷市場上優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品為方向。

值得注意的是，11月4日，與個人養(yǎng)老金相關(guān)的配套制度相繼出臺，其中，銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》顯示，個人養(yǎng)老金可以購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，其中個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品由理財公司發(fā)行，產(chǎn)品應(yīng)具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征。

“個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品只能由理財公司發(fā)行，毫無疑問，必將繼續(xù)鞏固理財公司的領(lǐng)先地位。”周毅欽表示，在諸多個人養(yǎng)老產(chǎn)品中，理財產(chǎn)品的市場認可度較好，收益和風險特征也比較符合大部分普通投資者的一致偏好，借助母行作為資金賬戶行和代銷機構(gòu)的強勢地位，未來理財公司的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品規(guī)模有望在同業(yè)中領(lǐng)先，而頭部理財公司的優(yōu)勢將更加明顯。

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